1 Декабря 2017

Ловушка для потребителя: можно ли отказаться от страховки в довесок к кредиту

Получение кредитов – одна из сфер, в которой чаще всего приходится сталкиваться с навязыванием услуг. Банки, как правило, стремятся продать клиенту еще и страховку – страхование жизни или страховку от потери работы. Обычно клиент уверен, что отказаться от дополнительной покупки он не может, иначе кредит ему не дадут. "Право.ru" разбирается, в каких случаях отказаться от страховки возможно, когда есть шанс хотя бы снизить ее стоимость и в каких случаях ни то, ни другое не сработает.
Когда банки предлагают клиенту страховку вместе с потребительским кредитом, намерение декларируется благое: процент по кредиту со страховкой оказывается заметно ниже, чем без полиса. Кроме того, в некоторых случаях погашение кредита берет на себя страховая компания. Однако в проданной страховке могут оказаться неожиданности.
Ловушка в том, что клиент вводится в заблуждение относительно стоимости такой «услуги», которая может достигать 30% суммы кредита. Иначе говоря, клиент получает на руки на треть меньше, чем остаётся должен банку. Когда же клиент обнаруживает обман, то хочет отказаться от несоразмерно дорогой и ненужной услуги.
Однако тут он попадает во вторую ловушку. Он приходит в банк с претензией, банк предлагает ему написать заявление на отказ от полиса, клиент радуется, но ещё не знает, что полис его аннулируется, а денег он своих назад не получит: в силу ч. 3 ст. 958 ГК, если страхователь досрочно расторгнул договор, страховая премия ему не возвращается. "В итоге клиент остаётся без денег и без хотя бы минимальной защиты, предусмотренной полисом».
Третья ловушка ожидает клиента у адвоката, который предлагает ему писать жалобы и оспаривать правомерность удержания уплаченной страховой премии. "Исход такого спора предопределён, оснований для возврата денег нет. Единственный шанс сломать фактически преступную схему – это доказать обман со стороны кредитного представителя банка, то есть настаивать на недействительности сделки по основания ст. 171, 177, 178, 179 ГК РФ в зависимости от обстоятельств дела".
Но на этом неприятности клиента не заканчиваются. С недавних пор Банк России ввёл так называемый период охлаждения, который в теории должен служить для профилактики злоупотреблений со стороны банка. Это четвёртая ловушка для потребителя.
"Начитавшись газет, клиент идёт в банк за кредитом, рассчитывая на защиту со стороны регулятора. Но и тут его ждёт разочарование. Как только Банк России обязал банки аннулировать «прямые» полисы, банковское сообщество придумало некую внеправовую конструкцию так называемого коллективного полиса, который клиент уже не покупает, а присоединяется к нему". И если от купленного полиса отказаться можно, то про присоединение к коллективному полису в указаниях ЦБ ничего не сказано, значит, и отказаться от него нельзя, делает вывод юрист.


Когда страховка обязательна?
В трех случаях:
– ипотечный кредит (страхуется жильё);
– ипотека по программе господдержки (необходимо страхование жизни);
– кредит под залог имущества (надо застраховать имущество).
Могу ли я застраховаться в другой страховой компании?
Да, такое право дает постановление правительства РФ № 386 и ФЗ № 135-ФЗ "О защите конкуренции" – там говорится, что клиент может сам выбрать страховую фирму.
Можно выбрать что угодно?
Не совсем. Страховая организация должна иметь аккредитацию от банка. В противном случае клиенту самому придется доказывать, что она соответствует требованиям, предъявляемым банком к страховым компаниям. Список таких организаций можно получить у представителей банка.
Сотрудники банка могут "забыть" о страховке, включенной в кредит?
Вполне. Ведь она указана в условиях договора. А внимательно их прочитать до подписания – задача клиента. Лучше потратить много времени на чтение документов, чем кругленькую сумму – на непрошенные банковские услуги.
анк может отказаться выдавать кредит без страховки?
Нет. Согласно закону "О потребительском кредите" кредитор обязан предложить заёмщику альтернативный вариант займа на сопоставимых условиях (сумма и срок возврата) без обязательного заключения договора страхования. Без страховки договор с банком часто теряет свою привлекательность: например, резко повышается процентная ставка.

Отказ заемщика от заключения договора страхования жизни, как правило, повлечет отказ в предоставлении кредита либо существенное увеличение процентной ставки. Досрочный отказ от договора страхования жизни также не повлечет желаемого результата: страховая премия и возможные комиссии за подключение к договору уплачиваются в момент заключения договора и не подлежат возврату в случае досрочного расторжения заемщиком договора страхования (п. 3 ст. 958).

Что, вот так просто?
Нет, конечно. Лучше попросить пересчитать кредит без страховки – его стоимость может оказаться другой. Не исключено, что после этого банк просто откажется выдавать средства.

И что можно сделать?
Попробовать договориться или написать претензию в банк. На претензии должен стоять номер обращения и должность сотрудника. Когда на руках есть ответ банка, можно жаловаться выше – в Федеральную антимонопольную службу или Роспотребнадзор. Ещё один инструмент – интернет-приёмная Банка России, где можно оставить жалобу в электронном виде.


Источник: «Право. RU»

Возврат к списку



ОБЪЯВЛЕНИЯ

В рамках Молодежного фестиваля «Пульс улиц» 04 августа 2018 в 15.00 в п. Московский, мкрн. 1, д.49, площадь ДК «Московский» состоятся соревнования по силовому экстриму «Самый сильный человек ТиНАО 2018»

21 июля ГБУК г. Москвы "ДК"Пересвет" приглашает на Московский пленэр на тему “Город Будущего“. Начало в 11.00 и 12.30

17 июля ГБУК г. Москвы "ДК"Пересвет" приглашает на мастер-класс по скрапбукингу «Московская открытка». Начало в 18.00. 21+

4 августа в г. Московский пройдет фестиваль уличных видов искусств и спорта "Пульс улиц". Регистрация участников соревнований с 13.00. Вход свободный!

Администрация поселения Рязановское приглашает всех жителей принять участие в культурном мероприятии «Летние вечера в Рязановском», которое состоится 18 июля 2018 года в 18.00 по адресу: пос. Знамя Октября (сквер Ветеранов, за д.19)

16 июля в Доме культуры "Десна" состоятся интенсивы по изобразительному искусству. На мастер-классах участники смогут попробовать свои силы в рисовании пейзажа акварелью. Ждем всех желающих в 12 00. Вход свободный

Администрация поселения Рязановское приглашает всех жителей принять участие в культурном мероприятии «Летние вечера в Рязановском», которое состоится 12 июля 2018 года в 18.00 по адресу: пос. Остафьево (детская площадка «грачевник»)

18 ИЮЛЯ В 19:00 СОСТОИТСЯ ВСТРЕЧА ГЛАВЫ АДМИНИСТРАЦИИ ПОСЕЛЕНИЯ РЯЗАНОВСКОЕ БОБЫЛЕВА НИКОЛАЯ БОРИСОВИЧА С ЖИТЕЛЯМИ ПОС. ЗНАМЯ ОКТЯБРЯ

С 14.07 по 22.07.2018 в библиотеке поселка Знамя Октября пройдет книжная выставка «Граф Владимир Соллогуб», посвященная 205-летию со дня рождения Владимира Соллогуба.

11 июля в ДК "Десна" стартует серия мастер-классов по стендовому моделированию, которая продлится до конца июля. На интенсивах будет проходить обучение по изготовлению объёмной модели Эйфелевой башни. Приглашаются все желающие от 8 лет. Начало в 14 00

ОПРОС


Префектура ТиНАО города Москвы Новые округа Департамент капитального ремонта Департамент развития новых территорий города Москвы Департамент территориальных органов исполнительной власти Московский муниципальный вестник Развитие новых территорий. Комплекс градостроительной политики и строительства города Москвы Малый бизнес москвы

Расписания

Погода

Яндекс.Погода